个人贷款案例分析题及答案(案例分析题及答案网站)

个人贷款业务分析个人贷款分析

个人住房贷款的风险分析

个人信用带来的风险

这是个人住房贷款风险中比例最高的种类，主要包括借款人偿债能力不足风险及担保人偿付能力风险两类。

对借款申请人进行信用调查是银行开展消费信贷业务的一个重要环节。对于贷款银行来说，一个必须解决的问题是既要获得有关申请人充分的信用资料，又不用投入过多的时间和成本。在国外，贷款银行均通过商业信用机构来完成信用调查工作，但由于我国个人资信制度尚未建立，对个人的资信状况缺乏合理、完整的判定标准，银行只能以借款人所在单位开具的收入证明等材料作为信用评定的依据，其真实性、时效性难以确定，对个人收入的核实成本较高。个人住房贷款年限最长可达30年，在这样长的时间跨度内无法对借款人经济状况进行持久的监控，现阶段商品房价格较高，每月的还本付息负担较重，一旦借款人失业或正常收入减少便有可能产生违约风险。

担保人(即开发商)作为借款人从银行获取贷款履行担保的第三方，如果借款人不能在其贷款年限内按时清偿相关债务，按照约定理应由担保人在借款人未取得两证(国有土地使用证、房屋所有权证)之前或贷款终结之前履行其连带责任，但由于房地产开发业也是高风险、高收益行业，开发商的经营状况、支付能力也是很难准确把握的，因此也极易产生风险。

欺诈风险

这里所谓欺诈行为是指违反金融管理法规，捏造事实、隐瞒真相，采取不正当手段套取银行资金，骗取根本无偿还能力或超出其偿还能力的贷款，致使我行信贷资产遭受损失的行为。重复抵押、虚拟抵押、租赁房屋抵押、故意遗漏房屋共有人的抵押，或乱开收入证明、伪造身份证件等，这可能是借款人的欺诈行为，也有可能是开发商为尽快套取银行资金授意借款人的欺诈行为，还有一种可能是开发商与借款人联手制造出的欺诈行为。

银行风险

随着个人住房贷款业务量的急剧上升，各银行在“简化信贷手续”的呼声中提高了办理个人住房贷款的速度，这种服务上的改进，无疑带来了住房信贷消费群的扩大，直接促进了住房市场购买力的提高。但是，如果在办理贷款的过程中过于追求效率而忽视了贷款操作的严谨性，将会造成相关法律手续及文本的缺漏，从而直接导致贷款的损失。

抵押物风险

这是抵押物产权问题所造成的风险。如在个人住房贷款尚未清偿期间，由于城市建设规划，等因素而产生产权风险，尽管政府出台了相关办法对此予以保障，但银行仍面临着两种风险：一是补偿后，其补偿价格远远低于住房市场价格，即使货币化补偿金全部用于还贷，也可能难以清偿全部贷款。二是抵押权人(银行)无法实施抵押权的物上代位权，即可能产生产权替代风险。

抵押物处分引起的风险

这是指借款人不能清偿债务时，银行依法对贷款抵押物进行处置以偿还贷款时产生的风险。主要表现为：(1)执行难。由于我国目前尚未形成完善的社会保障体系，当借款人发生信用危机而形成不良贷款时，银行正常行使抵押物处分权比较困难，其权益难以得到保障。其实这已不是一个单纯的经济问题，而可能延伸为一个政府极为棘手的社会问题，因为任何一个政府都不会让失业的人再一次“流离失所”。虽然在产权房抵押时，房产抵押登记部门要求借款人出具第二住所证明，然而这一纸证明的效力有多大，它能否成为银行处置抵押物时的有力依据，我们还不免要打上一个问号。(2)变现难。银行欲通过拍卖抵押物实现抵押权时，如果遇到有价无市的状况，那么银行虽然实现了对抵押物的占有，但抵押权尚未真正实现。此外，个人住房贷款的期限较长，抵押房屋可能因经济环境、房地产市场状况的变化和自然损耗而贬值，变现价值较贷款时原售价按抵押率打折后的价值还要低，从而造成银行资产的损失。

贷款条件风险

这是指个人住房贷款的按揭成数、利率、还款方式、贷款期限等贷款条件因借款人经济状况的变化而对贷款产生的影响。如2012年银行一般所采用的还款方式有3种，3种方式偿还贷款本金的速度有所差别。如发生借款人无力还贷的情况，采用到期一次性还本付息的方式与按月还款方式相比，由于按月还款本金余额在不断降低，相对而言贷款风险要小得多。此外，个人住房贷款属于中长期贷款流动性差，相对于短期借款亦具有较大的风险。

其他风险

其他不可抗风险：其一，为自然灾害及人为伤害风险，如水灾、火灾、地震及战争等使房屋毁坏，贷款无法收回；其二，房地产业因客观经济大气候影响，行业萧条，造成银行贷款风险；其三，借款人意外地丧失劳动力或突然死亡也应划作此种风险。

个人贷款信用分析的内容有什么

贷款人的信用分析包括信用风险评估和财务分析这两方面。

信用分析是商业银行对借款人的还款能力进行的系统调查和研究。目的是防止银行在发放贷款过程中可能遇到的风险，保证银行经营资金的安全和及时归还。主要包括两方面的内容：

1、信用风险评估。即通过对借款人的品质、经营才能、贷款用途、贷款数额、还贷资金来源、还贷时间、抵押品质量等进行的系统分析，决定贷或不贷、贷多少及贷款的条件，并据以控制整个银行的贷款规模及其结构。

2、财务分析。即通过对借款企业的资产负债表、损益表、财务状况变动表(或现金流量表)及其他附表的分析，准确掌握借款企业的流动性比率(包括流动比率、速动比率、现金比率、应收款项周转率、存贷周转率)、杠率(包括负债资本比率、利息费用收益率、固定费用收益率、固定资产净值与资本净值比率、红利支付比率等)、盈利能力比率(包括销售增长率、资产收益比率、股东收益率等)，并据以编制预测其财务报表，预测其可能出现的财务状况和经营风险，具体评估其信用风险大小，进而确定贷款的数量和偿还时间。

拓展资料

1、财务分析内容

1）分析未来的还款来源或抵押品，界定资产的所有权和确定资产的价值、稳定性和流动性，通过个人纳税申报表上的信息确定客户的收入。

2）分析负债和费用，确定财务报表内容的准确性和完整性，明确客户的还款方式。

3）综合分析：运用财务报表所获得的信息综合评价客户的流动资金状况。

2、信用衍生产品的定价是信用风险管理研究领域的难点问题。学术界和实务界主要有三类定价信用衍生产品的方法：基于保险理论的定价，基于技术的定价和基于随机模型的定价。在基于保险理论的定价方法中，保险公司承担了投保人的信用风险，因而必须得到一定的保险费作为补偿。这种定价方法是一种基于保险公司历史违约数据库的统计方法，应用范围很窄，只能对存在历史违约数据的信用衍生产品提供保险。而基于技术的定价需要逐一确定投资组合中所有头寸的价值，对于结构复杂的信用衍生产品来说，这种技术很难实现。基于随机模型的定价是主流方向，其中强度模型和混合模型的应用十分广泛。

贷款人的信用分析一般包括哪些内容

贷款人的信用分析一般包括信用风险评估和财务分析这两方面。

信用分析是商业银行对借款人的还款能力进行的系统调查和研究。目的是防止银行在发放贷款过程中可能遇到的风险，保证银行经营资金的安全和及时归还。主要包括两方面的内容：

1、信用风险评估。即通过对借款人的品质、经营才能、贷款用途、贷款数额、还贷资金来源、还贷时间、抵押品质量等进行的系统分析，决定贷或不贷、贷多少及贷款的条件，并据以控制整个银行的贷款规模及其结构。

2、财务分析。即通过对借款企业的资产负债表、损益表、财务状况变动表(或现金流量表)及其他附表的分析，准确掌握借款企业的流动性比率(包括流动比率、速动比率、现金比率、应收款项周转率、存贷周转率)、杠率(包括负债资本比率、利息费用收益率、固定费用收益率、固定资产净值与资本净值比率、红利支付比率等)、盈利能力比率(包括销售增长率、资产收益比率、股东收益率等)，并据以编制预测其财务报表，预测其可能出现的财务状况和经营风险，具体评估其信用风险大小，进而确定贷款的数量和偿还时间。

拓展资料：

1、财务分析内容

1）分析未来的还款来源或抵押品，界定资产的所有权和确定资产的价值、稳定性和流动性，通过个人纳税申报表上的信息确定客户的收入。

2）分析负债和费用，确定财务报表内容的准确性和完整性，明确客户的还款方式。

3）综合分析：运用财务报表所获得的信息综合评价客户的流动资金状况。

2、信用衍生产品的定价是信用风险管理研究领域的难点问题。学术界和实务界主要有三类定价信用衍生产品的方法：基于保险理论的定价，基于技术的定价和基于随机模型的定价。在基于保险理论的定价方法中，保险公司承担了投保人的信用风险，因而必须得到一定的保险费作为补偿。这种定价方法是一种基于保险公司历史违约数据库的统计方法，应用范围很窄，只能对存在历史违约数据的信用衍生产品提供保险。而基于技术的定价需要逐一确定投资组合中所有头寸的价值，对于结构复杂的信用衍生产品来说，这种技术很难实现。基于随机模型的定价是主流方向，其中强度模型和混合模型的应用十分广泛。

贷款风险评价应以分析借款人哪些方面为基础？

根据银监会《个人贷款管理暂行办法》的相关规定，个人贷款风险评价应以分析借款人现金流入、偿还能力和偿还意愿为基础，采用定性和定量分析方法全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款审查是商业银行在贷前调查的基础上，就企业借款的目的、用途及经营合理性所作的进一步审查。主要有三点：①认定事实。即审批人对企业和信贷员提供的贷款原因和用途进行复审，正确判定其性质。②掌握政策。主要是以认定的事实为依据，根据国家和上级银行确定的信贷政策，最终确定贷与不贷、贷多贷少。③确定贷款。主要是决定贷款的数额、还款期限、利率和贷款方式。

拓展资料：

1.贷款风险通常是对贷款人而言的。从贷款人角度来考察，贷款风险是指贷款人在经营贷款业务过程中面临的各种损失发生的可能性。贷款风险是可以度量的，贷款风险具有可测性，可以通过综合考察一些因素，在贷款发放之前或之后，测算出贷款本息按期收回的概率。所谓贷款风险度就是指衡量贷款风险程度大小的尺度，贷款风险度是一个可以测算出来的具体的量化指标，它通常大于零小于1，贷款风险度越大，说明贷款本息按期收回的可能性越小，反之，贷款风险度越小，说明贷款本息按期收回的可能性越大。

2.贷款风险与风险贷款也是有区别的。常说的风险贷款实际上有两种含义：一种是指不良贷款，亦即非正常贷款或有问题贷款，贷款本息的回收已经发生困难甚至根本不可能收回；另一种是指高风险贷款，如科技贷款，这种贷款本息回收的不确定性很大，贷款人在承担了较大的贷款风险的同时，有可能取得较大收益。贷款风险与信用风险是既有联系又有区别的两个概念。信用风险存在于一切信用活动中，不仅银行信用有信用风险，国家信用、商业信用、消费信用以及民间信用都存在信用风险，对贷款人来说，贷款风险最主要的是信用风险，但贷款风险除了信用风险之外，还有利率风险、流动性风险、通货膨胀风险等。不能还贷指商业银行在贷款款项拨出后，在采取所有可能的法律措施和一切必要的法律程序之后其本息仍然无法收回或只能收回极少的一部分。不能还贷款大多是因关系贷款或政府性指令拨款或工作人员违规放款造成的，是最严重的不良贷款，往往是银行款项拨出时就注定呆帐的贷款，应坚决予以杜决。

个人贷款的还款方式主要有

法律分析:个人贷款有以下几种还款方式:等额本息还款；等额偿还本金；一次性还本付息；并按期支付利息和本金。借款合同有约定的，按约定方式还款；如无约定，借款人可与贷款人协商按上述方式还款。法律依据:《中华人民共和国民法典》。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期归还借款并支付利息的合同。第六百八十条禁止，贷款利率不得违反国家有关规定。借款合同未约定支付利息的，视为不计息。借款合同未明确利息支付方式，当事人又不能达成补充协议的，按当地或

关于个人贷款分析和个人贷款业务分析的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗？

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（模拟13）

41.下列关于个人汽车贷款“间客式”模式的表述，错误的是()。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.间客式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

C.经销商或第三方在贷款过程中往往要收取一定比例的管理费或担保费

D.“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

42.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度为()万元。

A.16

B.20

C.20.8

D.26

43.个人汽车贷款业务中，银行通常规定每笔贷款的展期期限不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

44.借款人所购车辆为二手车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

45.二手车贷款的贷款期限不得超过()。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

46.个人汽车贷款受理和调查中的风险不包括()。

A.借款申请人户籍所在地不在贷款银行所在地区

B.担保物不易变现

C.不以履约保证保险的投保资格调查为依据，造成重复调查

D.抵押物的权属证明材料有涂改现象

47.国家助学贷款的财政贴息是指()。

A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

C.商业银行以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

D.商业银行以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

48.下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是()。

A.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

B.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

C.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低

49.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是()。

A.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的贷款。

B.个人教育贷款分为商业助学贷款和国家助学贷款。

C.商业助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款。

D.商业助学贷款用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

50.国家助学贷款的贷款对象不包括()。

A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生

B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生

C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生51.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上()。

A.上浮不超过5%

B.上浮不超过10%

C.上浮不超过20%

D.不上浮

52.商业助学贷款的借款人可以申请()。

A.利息本金化

B.降低贷款利率

C.延长贷款年限

D.延迟支付本金

53.借款人应从()开始归还商业助学贷款。

A.离校前一年

B.离校当月

C.离校后次月

D.离校后一年

54.贷前调查的方式不包括()。

A.现场核实

B.电话查问

C.电子邮件调查

D.信息咨询

55.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是()。

A.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

B.各贷款银行总行提供的贴息申请书

C.经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属

高校国家助学贷款风险补偿金确认书”

D.“中央部门所屈高校国家助学贷款实际发放汇总表”和“各贷款银行总行提供的贴息申请书”

56.国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.6

B.9

C.12

D.24

57.下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，不正确的是()。

A.贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象

B.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

C.贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息

D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息

58.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括()。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B.借款人的住所、联系电话有无变动

C.借款人是否已婚

D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

59.关于不良个人教育贷款的管理，贷款人应首先按照()对不良个人教育贷款进行认定。

A.风险管理程序

B.自行设计分类

C.银行的内部评级

D.贷款风险五级分类法

60.个人贷款越权发放属于()。

A.信用风险

B.系统风险

C.法律风险

D.操作风险

41.答案：D;考点：5.1;见《个人贷款》P133

42.答案：A;考点：5.1;见《个人贷款》P134

43.答案：A;考点：5.1;见《个人贷款》P134

44.答案：D;考点：5.1;见《个人贷款》P134

45.答案：B;考点：5.1;见《个人贷款》P134

46.答案：C;考点：5.3;见《个人贷款》P147-148

47.答案：B;考点：5.4;见《个人贷款》P153

48.答案：D;考点：5.4;见《个人贷款》P153-154

49.答案：C;考点：5.4;见《个人贷款》P155

50.答案：B;考点：5.4;见《个人贷款》P155

51.答案：D;考点：5.4;见《个人贷款》P157

52.答案：A;考点：5.4;见《个人贷款》P157

53.答案：C;考点：5.4;见《个人贷款》P158

54.答案：C;考点：5.5;见《个人贷款》P164

55.答案：C;考点：5.5;见《个人贷款》P167

56.答案：D;考点：5.5;见《个人贷款》P167-168

57.答案：D;考点：5.5;见《个人贷款》P168-169

58.答案：C;考点：5.5;见《个人贷款》P169

59.答案：D;考点：5.5;见《个人贷款》P170

60.答案：D;考点：5.6;见《个人贷款》P171

助学贷款案例分析

国家助学贷款24000利息每年多少？（附案例计算）

国家助学贷款学生在校期间利息全免，毕业以后两年只需要支付利息，从第三年开始才需要支付本金与利息，因此国家助学贷款利息的算法与其他贷款会有不同。下面就来教大家国家助学贷款24000利息每年多少的具体算法。

国家助学贷款24000利息计算示例

举例：某大学本本科生申请第一年至第四年，每学年申请国家助学贷款6000元，四年合计申请贷款24000元，贷款期限8年，那么毕业以后国家助学贷款24000利息是多少？

注意：毕业以后还款期限为4年，贷款利率为因此每一年的还款利息会有所不同。

第一年还款利息为：2400081天元(从申请助学贷款的时间9月1日计算到12月20日，一共81天)

第二年还款利息为：24000元(从去年的12月20日计算到当年的12月20日)

第三年还款利息为：24000元(前两年都没有偿还本金，因此利息维持不变，仍然为1572元，同时第三年需要偿还本金24000/2=12000元)

第四年还款利息为：12000275元(因为最后一年的还款日指定为9月20日，因此最后一年的贷款利息实际不足一年，则按照12月20日-9月20日的实际天数计算，为275天。

年利率换算成日利率实际贷款天数=按日贷款利息；同时最后一年也应该将剩余的本金一并归还，所以第四年需要偿还剩余的本金12000元)

温馨提示：虽然24000元国家助学贷款是分为四个学年申请的，但是根据贴息政策来看，只有在校读书期间利息才能全免，因此毕业的第一年开始，24000元全部要算成计算利息的贷款本金。

国家助学贷款每月还款金额是多少？（附案例说明）

之前大家问的最多的问题，就是国家助学贷款的利息是多少？但实际上到了还款的时间，很多时候都是按月还款的，仅此今天给大家好好说说国家助学贷款每月还款金额是多少，帮助大家了解在毕业以后要如何还款。

举例：根据2018年的毕业生来计算国家助学贷款每月还款金额是多少，该大学生申请的贷款金额为24000，贷款期限为8年，那么在校期间利息全免，毕业以后三年内为还本宽限期，从第四年开始，才需要偿还本金，因此计算的方法还是比较复杂的。(本次贷款利率按计算)

由于毕业后三年内只需偿还贷款利息，利息可以一次性偿还，或者是偿还部分，不需要按月偿还。因此这里只告诉大家需要支付的利息金额。

毕业后第一年需要支付的利息金额：2400081天元

毕业后第二年需要支付的利息金额：24000元

毕业后第三年需要支付的利息金额：24000元

在毕业后的第四年，按照贷款期限来看，就需要在第四年支付本金和利息了，如果说当时签订的合同为按月还款，同时银行一般默认还款方式为等额本息，那么就让我们看看最后一年每个月需要支付多少钱。(最后一年的还款日为9月20日，因此最后一年的贷款期限从12月20日算起，一共9个月)

1月份：月供金额其中本金利息月份：月供金额其中本金利息月份：月供金额其中本金利息月份：月供金额其中本金利息月份：月供金额其中本金利息月份：月供金额其中本金利息月份：月供金额其中本金利息月份：月供金额其中本金利息月份：月供金额其中本金利息总计9个月的还款金额为元，其中本金24000元，利息元。

大学生国家助学贷款,还款需要支付利息吗?比如我申请6000元,期限为10年,到时应该还多少呢>?

国家助学贷款在校期间享受贷款利息全免，毕业后按正常的银行贷款利息，十年后大概应还利息937.2元.连本带利还款总金额6937.2元.

国家助学贷款在校期间享受贷款利息全免的政策。

假设，你为本科，大学4年，入学时开始贷款，在校期间不需要还款以及不需要承担相应贷款利息，从你走出学校大门的那天起，开始计算利息的话，虽然你实际使用贷款时限为10年，但是你还贷款及利息的时间实际为6年。

等额本息法：贷款本金：6000，假定年利率：4.900%，贷款年限：6年：每月应交月供还款本息额是：96.35元、连本带利总还款金额是：6937.2元、共应还利息：937.2元。

扩展资料：

助学贷款的还款方式：

首先，你要是本科（专科）办理的助学贷款，在毕业时一次还款的话，只收取本金（就是你申请的6000），免息。

如果你考取了研究生，可办理一个展期，读研期间也是不收利息的（还是6000），但是需要毕业之际一次还清。

如果毕业后不能一次还清，按照协议去还款，是从毕业时收利息，利率比正常贷款稍微便宜一点。

贷款后的在读期间由国家财政承担利息，自毕业当年9月1日起开始由贷款学生承担利息。2015年7月16日以前的贷款合同，毕业后仅有2年宽限期；2015年7月16日以后的助学贷款合同，毕业后拥有3年的宽限期，宽限期内只还利息。

毕业当年：只还111天（9月1日--12月20日）的利息。利息=贷款总金额×年利率×111÷360，2016年助学贷款年利率为4.9%。毕业第二年：只还365天（上一年12月21日--本年12月20日）的利息。利息=贷款总金额×年利率×365÷360，2016年助学贷款年利率为4.9%。毕业第三年：应还利息与毕业第二年完全相同。毕业第四年至助学贷款还清这一年：每年应还贷款余额一年的利息。

利息=贷款余额×年利率×365÷360。同一笔助学贷款，开始还款后每年的年利率可能不相同，由国家政策具体确定，贷款学生应关注国家开发银行或县教育局学生资助管理中心的相关公告。注意：国家助学贷款还款期限不同，则还款利息的计算方有所不同，不过大致上来说，本次案例的计算方式适用于国家助学贷款还款利息计算以及生源地助学贷款还款利息计算。可以按照本案例，将自己的贷款金额、还款期限、贷款利率等已知条件套入该计算公式，则可以清楚清算出国家助学贷款每年应该偿还的利息。

助学贷款逾期利息

逾期利息=未还本金逾期天数贷款利率/360130%

举例：某大学本科生，在校就读期间申请了国家助学贷款6000元，贷款期限为8年，在校期间财政贴息免付本金与利息，那么如果在毕业后第三年还本付息款期间发生逾期，逾期天数为90天，逾期利息有多少？

从案例可以得知，该学生贷款期限为8年，由于在校就读4年间，利息全免也不用还本金，因此还款的期限最后为4年，贷款利率为4.90%。

毕业后第一年还款金额：600081天4.90%/360=66.15元，该金额为利息（贷款时间是从9月1日计算到12月20日）

毕业后第二年还款金额：60004.90%=294元，该金额为利息（贷款时间去年12月21日-当年12月21日）

毕业后逾期还款利息：第三年还款利息与第二年相同，并且需要支付3000元本息，如果发生逾期，则逾期利息=未还本金逾期天数贷款利率130%=6000904.90%/360130%=95.55元，也就是说第三年除了支付原利息294元，本金3000元，还需要支付罚息95.55元。

可以看出，国家助学贷款逾期的利息还是非常高的，毕竟从该案例看，一整年的利息也只要294元，但是逾期90天，罚息就高达95.55元，建议贷款学生不要轻易逾期，否则天数越长，支付的罚息也将越多。

拓展资料：国家助学贷款逾期利息计算规则

国家助学贷款在校期间利息全免，毕业两年以后只要偿还利息，第三年开始支付本金与利息，也就是说支付利息逾期、或者是还本付息逾期，都算作国家助学贷款逾期还款。只要逾期，国家助学贷款会根据实际逾期金额以及逾期的天数来计算罚息，罚息的利率则为合同贷款利率的130%。一般来说，助学贷款都可以去资助中心办理，有什么问题都可以在抓住中心解决。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（单选题5)

【 #银行从业资格# 导语】 银行从业人员资格考试频道。

1、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()。

A、担保公司自身实收资本与对外提供担保余额的比例

B、担保公司对外提供担保余额与自身实收资本的比例

C、担保公司自身总资产与对外提供担保余额的比例

D、担保公司对外提供担保余额与自身总资产的比例

正确答案：B

解析：担保放大倍数是担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数。

2、贷后检查的主要手段不包括()。

A、监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B、抽查不良贷款

C、电话访谈、见面访谈

D、实地检查、监测资金使用

正确答案：B

解析：贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。

3、在个人住房贷款的划付过程中。借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是()。

A、本人身份证件

B、借款人身份证件

C、借款人授权委托书

D、借款申请书

正确答案：D

4、下列关于《个人信用信息基础数据暂行管理办法》的说法，错误的是()。

A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B、规定了个人信用信息保密原则

C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

正确答案：D

解析：《个人信用信息基础数据暂行管理办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。

5、国家助学贷款属于()。

A、个人消费贷款

B、个人消费额度贷款

C、专项贷款

D、个人保证贷款

正确答案：A

解析：根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

6、如果借款人违反了借款合同，未按约定偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施不包括()。

A、逾期30天内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

B、逾期90天不履行还款义务的，发出提前还款通知书

C、提前还款通知书还款期限满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议

D、逾期180天以上，对拒不还款的借款人提起诉讼

正确答案：A

7、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款()制度通过电子银行渠道发放()的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份

A、面谈，低风险住房贷款

B、面签、低风险住房贷款

C、面谈、低风险质押贷款

D、面签，低风险质押贷款

正确答案：C

解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对客户还款能力产生影响的信息，并且核实申请资料中涉及的个人情况与面谈人陈述是否一致。

8、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以()万元以上()万元以下的罚款。

A、1，2

B、1，3

C、2，3

D、2，4

正确答案：B

解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。

9、《住房公积金管理条例》规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的()。

A、3%

B、5%

C、7%

D、10%

正确答案：B

解析：《住房公积金管理条例》第十八条的规定。

10、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。

A、5

B、10

C、15

D、20

正确答案：A

解析：当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。

11、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”并非指()。

A、虚构购房行为使其具有“真实”的表象

B、不具有真实的购房目的

C、借款人的全部资产不足以一次性购买房屋

D、捏造借款人资料或者其他相关资料

正确答案：C

解析：所谓“假个贷,一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的;二是指虚构购房行为是其具有“真实”的表象;三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。

12、下列关于商业银行品牌的理解，错误的是()。

A、品牌是银行的核心竞争力

B、品牌是让一家银行在同业中卓尔不群的标志

C、银行的行长变更对品牌有重大影响

D、品牌是银行保持竞争优势的一种强有力的工具

正确答案：C

解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至行长变更对银行的品牌的影响也不大。

13、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担()。

A、可撤销的连带责任

B、不可撤销的连带责任

C、可撤销的一般责任

D、不可撤销的一般责任

正确答案：B

解析：《商业助学贷款管理办法》第17条：商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。

14、在个人汽车贷款中，关于保险公司履行保证保险作用的表述，正确的是()。

A、履约保证保险可以覆盖全球贷款风险

B、作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧

C、保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等

D、保险公司可能利用免费条款不承担保险责任

正确答案：D

15、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的()，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

A、50%

B、55%

C、60%

D、70%

正确答案：A

解析：商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

16、从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括()。

A、房地产开发商的欺诈风险

B、中介机构的欺诈风险

C、担保公司的担保风险

D、经销商的经营风险

正确答案：D

解析：合作机构可能给贷款银行带来的主要风险包括：1、房地产开发商和中介机构的欺诈风险;2、担保公司的担保风险;3、其他合作机构的风险。

17、个人商用房贷款中，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前()通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

A、5天

B、10天

C、20天

D、30天

正确答案：D

解析：个人商用房贷款中，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

18、中国银行发放的个人投资经营贷款属于()。

A、个人消费贷款

B、个人投资贷款

C、个人经营贷款

D、个人保证贷款

正确答案：C

解析：个人经营贷款是指银行向个人发放的、需要担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款，比如中国银行的个人投资经营贷款，中国建设银行的个人助业贷款。

19、《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放一手自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A、50%

B、70%

C、80%

D、90%

正确答案：C

解析：《汽车贷款管理办法》第二十二条规定：“贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。”

20、下列关于个人汽车贷款中提前还款的表述，错误的是()。

A、借款人应向银行提交提前还款申请书

B、提前还款提高了银行贷款的安全性，因此银行不收取任何费用

C、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

D、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

正确答案：B

提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

解析：对于提前还款银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书;借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用;提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金;借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。

21、下列关于利率的表述，不正确的是()。

A、利率是衡量利息高低的指标

B、利率是一定时期内利息额与本金的比率

C、利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬

D、现实生活中，利率部是以某种具体形式存在

正确答案：C

解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。

利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率=利息额/本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。现实生活中，利率部是以某种具体形式存在的，如活期存款利率、1年期存款利率等。

22、个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括()。

A、购买的家用电器

B、家庭装潢的施工款

C、维修工程的施工款

D、相关的装修材料和厨卫设备款

正确答案：A

解析：个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

23、下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述，正确的是()。

A、国家助学贷款需要提供担保，商业助学贷款不需要提供担保

B、国家助学贷款和商业助学贷款均需要提供担保

C、国家助学贷款不需要提供担保，商业助学贷款需要提供担保

D、国家助学贷款和商业助学贷款均不需要提供担保

正确答案：C

解析：家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要按期还款，并承担相关法律责任。学生接到录取通知书后，可向学校咨询具体办理国家助学贷款的相关事宜。

商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

24、商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括()。

A、借款人是否按期足额归还贷款

B、借款人的住所、联系电话有无变动

C、借款人是否已婚

D、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

正确答案：C

解析：对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款;借款人的住所、联系电话有无变动;有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等。

25、下列不属于个人贷款特征的是()。

A、贷款品种多、用途广

B、贷款便利

C、还款方式灵活

D、利率低

正确答案：D

解析：个人贷款的特征包括贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活等。

26、下列权利凭证中()不能作为个人住房贷款质押的质物。

A、财政部发行的凭证式国债

B、国家重点建设债券

C、金融债券

D、住房

正确答案：D

解析：个人住房贷款采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。

27、根据迈克尔•波特竞争战略理论，()的立足点是挽留老客户。

A、交叉营销策略

B、分层营销策略

C、大众营销策略

D、单一营销策略

正确答案：A

解析：交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把功夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

28、在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前()天通知贷款银行。

A、10

B、15

C、20

D、30

正确答案：D

解析：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行。

29、个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该贷款的说法错误的是()。

A、个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理

B、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车

C、国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

D、个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款

正确答案：C

解析：国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。

30、对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括()。

A、加强对开发商及合作项目的审查

B、加强对估值机构等合作机构的准入管理

C、选择尽可能多的合作机构以分散风险

D、业务合作中不过分依赖合作机构

正确答案：C

解析：对商用房贷款合作机构风险的防控措施包括三项：(1)加强对开发商及合作项目的审查;(2)加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理;(3)业务合作中不过分依赖合作机构。

31、新参加工作的职工从参加工作的第()个月开始缴存住房公积金。

A、1

B、2

C、3

D、6

正确答案：B

32、征信服务中心应在接到异议申请()个工作日内进行内部核查。

A、2

B、3

C、4

D、5

正确答案：A

解析：征信服务中心应在接到异议申请2个工作日内进行内部核查。

33、某校学生向商业银行申请个人教育贷款，因在校期间违法被学校开除，贷款风险属于()。

A、借款人的还款意愿风险

B、借款人的还款能力风险

C、借款人的欺诈风险

D、借款人的行为风险

正确答案：D

解析：借款人的行为风险指的是借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。

34、目前银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。

A、合作单位营销

B、网点机构营销

C、网上银行营销

D、上门拜访营销

正确答案：D

解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。

35、公积金个人住房贷款实行的利率政策是()。

A、低进低出

B、低进高出

C、高进低出

D、高进高出

正确答案：A

解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行低进低出的利率政策。

36、所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的是指市场细分的()原则。

A、可衡量性

B、可进入性

C、差异性

D、经济性

正确答案：D

解析：经济性原则即所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。

37、个人客户统一授信管理应遵循的原则不包括()。

A、统一管理

B、动态管理

C、全面测算

D、分类管理

正确答案：D

38、对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是()。①填写合同;②申请支用;③审核合同;④抵押登记手续的办理;⑤签订合同;⑥支用核批;⑦相关文本、凭证签署及贷款发放;⑧支用审查

A、④①②③⑤⑥⑦⑧

B、①③⑤④②⑧⑥⑦

C、①④③⑤②⑧⑦⑥

D、④①③⑤②⑦⑧⑥

正确答案：B

解析：对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用的流程一般如下：填写合同→审核合同→签订合同→抵押登记手续的办理→申请支用→支用审查→支用核批→相关文本、凭证签署及贷款发放。

39、办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括()。

A、借款申请人使用假身份证骗取贷款

B、借款申请人所提交的材料真实性

C、对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效

D、贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配

正确答案：D

解析：贷款的受理和调查是个人教育贷款流程的一个重要环节，这一环节的风险点主要在于以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定;借款申请人所提交材料的真实性，包括借款人的身份是否真实、贫困证明是否真实有效、成绩是否优秀等;对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效，担保物共有人或所有人授权情况是否核实，第三方保证人是否具备保证资格和保证能力;未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度;授意借款人虚构情节获得贷款等。

40、银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分、即每个不同细分市场有不同偏好的消费者群体时，最适宜采用的营销组织模式为()。

A、产品型营销组织

B、区域型营销组织

C、职能型营销组织

D、市场型营销组织

正确答案：D

解析：市场型营销组织：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可采用这种营销组织结构。

41、贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记，抵押合同自()起生效。

A、合同签订之日

B、合同成立之日

C、抵押物登记之日

D、抵押物交付之日

正确答案：C

解析：贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记。抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。

42、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

A、未按独立公正原则审批

B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D、与借款人签订的合同无效

正确答案：D

解析：“与借款人签订的合同无效”是合同签订风险的特点。

43、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过()。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

正确答案：B

解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十九条经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

44、个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的说法错误的是()。

A、保证人如为法人，保证方签字人应为法人内部高级管理人员

B、借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C、如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

D、在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

正确答案：A

解析：在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人、保证人合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题;借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字;如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

45、如果申请查询个人信用报告，须核实()的身份。

A、企业

B、个人

C、申请人

D、审批人

正确答案：C

46、个人质押贷款一般在()办理。

A、柜台

B、网上

C、申请人单位

D、质物公证处

正确答案：A

解析：个人质押贷款一般在柜台办理，按照对网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。

47、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者()。

A、私下买卖

B、申请破产

C、公开拍卖

D、协议重组

正确答案：D

解析：贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

48、银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括()。

A、开发商员工平均学历

B、项目自有资金到位情况

C、开发商资信及经营状况

D、对房屋销售前景的了解

正确答案：A

解析：银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。经过有关审批后按规定与开发商签约，以明确双方合作事项，如贷款总额度、单笔贷款限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。

49、准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是()。

A、受理与调查

B、审查与审批

C、签约与发放

D、贷款收回管理

正确答案：D

解析：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理、贷后管理。

50、商用房贷款的期限通常不超过()年。

A、5

B、10

C、15

D、20

正确答案：B

解析：商用房贷款的期限通常不超过10年。

案例分析：关于担保贷款

1、李三作为担保人，应当承担担保责任：如果是连带保证，在李一到期不还款时，银行就有权要求李三还款；如果是一般保证，银行应在起诉李一还款无果后，才能要求李三还款。

2、第一次法院判决中是否有判决李一还款、李三承担连带责任的表示？

（1）如果第一次的判决中有让李三连带还款的表述、或者是李一不履行法院判决后银又起诉了李三并有判决的话，法院现在划扣李三的存款给银行就没有错误；

（2）如果第一次的判决中并没有涉及让李三承担连带赔偿责任的问题：现在法院在银行没有起诉李三、并有法院判决确定让李三承担连带还款责任的情况下，直接划保李三的存款，属于违法。李三可以向法院提出执行异议。

3、“李三应如何索回自己被法院划转的存款”：很有可能是要不回了，因为银行一般设定的是连带保证、在起诉李一时很可能也起诉了李三：如果法院的判决中确定让李三承担连带还款责任，这钱李三是肯定要不回了。

但，李三可以在这一万被划扣后二年内，向李四索要这钱。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（单选题3)

【 #银行从业资格# 导语】 银行从业人员资格考试频道。

1、个人住房贷款业务中，贷款审批的风险点不包括()。

A、未按独立公正原则审批

B、借款申请人是否有稳定、合法的收入来源

C、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

正确答案：B

解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

2、下列属于按担保方式分类的个人贷款是()。

A、个人汽车贷款

B、个人教育贷款

C、个人耐用消费品贷款

D、个人保证贷款

正确答案：D

解析：按担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。

3、对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均贷款额度提高至()万元。

A、2

B、5

C、8

D、10

正确答案：D

4、在贷款受理和调查环节，商用房贷款的主要风险点不包括()。

A、借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定

B、借款申请人的担保措施是否足额、有效

C、商用出租房情况发生变化

D、授意借款人虚构情节获得贷款

正确答案：C

解析：商用房贷款受理与调查环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量有着至关重要的作用，这一环节的风险点主要表现在以下几个方面：1、借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定;2、借款申请人所提交的材料是否真实、合法;3、借款申请人的担保措施是否足额、有效;4、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度;5、授意借款人虚构情节获得贷款。

5、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。

A、房地产经纪公司

B、房地产开发商

C、房地产监管部门

D、房地产服务机构

正确答案：B

解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

6、填写借款合同属于个人住房贷款业务操作流程中的()环节。

A、贷款申请

B、贷款审核

C、贷款签约

D、贷款发放

正确答案：C

解析：填写借款合同属于个人住房贷款业务操作流程中的签约环节。

7、根据迈克尔-波特的竞争战略理论，()的立足点是挽留老客户。

A、大众营销策略

B、交叉营销策略

C、专业化策略

D、产品差异策略

正确答案：B

解析：交叉营销策略的立足点是挽留老客户。

8、经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过()。

A、原贷款期限

B、展期期限

C、该贷款品种规定的最长贷款期限

D、贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限

正确答案：C

解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

9、个人旅游贷款的首期付款通常为旅游费用的()以上。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

正确答案：B

解析：个人旅游贷款的首期付款通常为旅游费用的20%以上。

10、国家助学贷款和商业助学贷款发放原则中相同的是()。

A、部分自筹

B、信用发放

C、风险补偿

D、专款专用和按期偿还

正确答案：D

解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原mI;商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。因此，国家助学贷款和商业助学贷款发放原则中相同的是专款专用和按期偿还。

11、保证担保是指()和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由其按照约定履行或承担还款责任的行为。

A、贷款人

B、借款人

C、保证人

D、第三人

正确答案：C

解析：保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由其按照约定履行或承担还款责任的行为。

12、对贷款购买第二套住房的家庭，收付款不利不低于()，人民银行各支行机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策基础上，提高第二套住房贷款的收付比例。

A、30%

B、50%

C、60%

D、70%

正确答案：C

解析：对贷款购买第二套住房的家庭，收付款不利不低于60%，人民银行各支行机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策基础上，提高第二套住房贷款的收付比例。

13、人口因素不包括()。

A、年龄

B、宗教信仰

C、性别

D、出生率

正确答案：D

解析：人口因素是指人口变数，包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等。

14、商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产()为准。

A、在该次买卖交易中的成交价

B、在该次买卖交易中的评估价

C、在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者

D、在该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者

正确答案：C

解析：商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。

15、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是()。

A、“公积金管理中心受理，银行审核审批，贷款人自行操作”模式

B、“公积金管理中心和承办银行联动”模式

C、“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式

D、“公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式

正确答案：A

解析：公积金个人住房贷款的风险承担主体为政府成立的住房置业担保公司，根据风险权利对等原则，因此不会存在银行审核模式。

16、()是自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A、个人质押贷款

B、个人抵押贷款

C、个人抵押授信贷款

D、个人信用贷款

正确答案：A

解析：个人质押贷款的定义。

17、个人住房装修贷款的贷款期限最长不超过()。

A、2年

B、3年

C、5年

D、7年

正确答案：C

解析：个人住房装修贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)。

18、个人耐用消费品贷款期限一般在()年以内，最长为()年(含)。

A、1，5

B、2，5

C、1，3

D、2，3

正确答案：C

解析：个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含)。

19、关于个人保证贷款以下说法错误的是()。

A、个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人向个人发放的贷款

B、个人保证贷款整个贷款过程涉及银行、借款人和担保人三方

C、个人保证贷款办理时间短，环节少

D、个人保证贷款出现逾期，通过一定的法律程序后，银行可向保证人扣收贷款

正确答案：D

解析：如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。

20、国内早在()年就有许多商业银行开办个人耐用品消费品贷款。

A、1996

B、1997

C、1998

D、1999

正确答案：D

解析：考察个人耐用消费品贷款的知识。国内早在1999年就有许多商业银行开办个人耐用品消费品贷款。

21、对于各地查询机构转交的个人征地信息查询申请，征信中心应在()个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。

A、4

B、3

C、2

D、6

正确答案：C

解析：对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。

22、个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A、个人身份信息

B、信用明细信息

C、个人职业信息

D、居住信息

正确答案：B

解析：考察个人征信查询系统内容的知识。

23、办理个人住房贷款时，借款人须向商业银行提供购房首付款证明材料，下列不属于首付款证明材料的是()。

A、支付首付款的发票

B、支付首付款的收据

C、支付首付款的银行进账单

D、开发商开具的购房发票

正确答案：D

解析：购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

24、某客户以自身持有的50万元国债为担保向银行申请个人住房贷款，则该担保方式属于()。

A、抵押

B、质押

C、保证

D、信用证

正确答案：B

解析：采取质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。

25、下列关于不动产登记管理的说法，不正确的是()。

A、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

B、不动产登记由不动产所在地的登记机构办理

C、国家对不动产实行统一登记制度

D、除依法属于国有的不动产外，不动产物权的转让均须经登记生效

正确答案：D

解析：根据《物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效;未办理物权登记的，不影响合同效力。

26、下列不属于住房公积金管理中心职责的是()。

A、编制、执行住房公积金的归集、使用计划

B、审议住房公积金增值收益分配方案

C、审批住房公积金的提取、使用

D、负责住房公积金的核算

正确答案：B

27、在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在()上签署审批意见。

A、个人住房贷款调查审查表

B、个人信贷业务报批材料清单

C、个人信贷业务申报审批表

D、个人住房借款申请书

正确答案：C

解析：在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在《个人信贷业务申报审批表》上签署审批意见。

28、商业银行在()情况下不能查看个人信用报告。

A、审核信贷业务申请

B、个人存款

C、审核担保业务申请

D、对已发放信贷进行贷后风险管理

正确答案：B

解析：商业银行在审核信贷及担保业务申请时，在取得个人书面授权同意后，可以查询个人的信用报告。另外，商业银行在对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，也可查询个人的信用信息。

29、下列不属于商用房贷款信用风险主要内容的是()。

A、借款人还款能力发生变化

B、商用房出租情况发生变化

C、保证人还款能力发生变化

D、贷款人资金状况发生变化

正确答案：D

解析：商用房贷款信用风险的3个主要内容是：借款人还款能力发生变化、商用房出租情况发生变化、保证人还款能力发生变化。

30、按照商业银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段的因素，可将定位方式分为三种，下列表述错误的是()。

A、采用主导式定位的银行，应该在市场上占有极大的份额，可以控制和影响其他商业银行的行为

B、采取追随式定位的银行，可能刚刚开始经营或者刚刚进入市场。

C、采取补缺定位的银行，通常管理规模较大，产品较多。

D、采取主导式定位的银行在资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛方面具有优势。

正确答案：C

解析：处于补缺式的银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

31、王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因王先生近期资金紧张还款压力过大，其拟向银行申请展期按规定展期期限最长可选()。

A、1年

B、6个月

C、不可展期

D、2年

正确答案：A

解析：个人信用贷款一般不办理展期，如果确实因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意贷款期限在1年(含)以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。

32、下列关于个人信用贷款的表述错误的是()。

A、贷款人可以不提供贷款用途证明文件

B、贷款人需要在贷款银行开立个人结算账户

C、贷款对象需在中国境内有固定住所

D、贷款期限超过1年的，采取按月还本付息还款的方式

正确答案：A

解析：商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：

1在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;

2.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

3.在贷款银行开立个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);

4.贷款用途证明文件;

5.各行另行规定的其他条件。

33、一般情况下公积金个人住房贷款资金必须以()的方式交入售房人账户

A、网银

B、现金

C、回单

D、转账

正确答案：D

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。

34、()是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一，被广泛应用在信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理等领域。

A、波特五力模型

B、客户评级模型

C、ZETA评分模型

D、信用评分模型

正确答案：D

解析：信用评分模型是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一，被广泛应用在信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理等领域。

35、下列关于国家助学贷款的表述，错误的是()。

A、国家助学贷款用于支付在校期间的学费和日常生活费

B、采取“借款人一次申请、贷款银行一谈审批、单户核算、分次发放”的方式

C、实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D、国家助学贷款的期限最长不得超过8年

正确答案：D

解析：考查国家助学贷款的内容。原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年法规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。

36、个人汽车贷款所购车辆按()可以划分为自用车和商用车。

A、用途

B、贷款方式

C、注册登记情况

D、车的使用状况

正确答案：A

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。

37、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应()完成。

A、由不少于一名信贷人员

B、由不少于两名信贷人员

C、由不少于三名信贷人员

D、由不少于四名信贷人员

正确答案：

解析：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

38、宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低()。

A、1/4至3/4

B、1/3至1/2

C、1/5至1/4

D、1/4至1/3

正确答案：D

解析：宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低1/4至1/3。

39、()是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

A、实贷实付

B、贷后管理

C、贷放分控

D、诚信申贷

正确答案：A

解析：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

40、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为()。

A、自用车和商用车

B、新车和二手车

C、自用车和二手车

D、新车和商用车

正确答案：A

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

41、下列关于农户贷款的贷后管理表述，错误的是()。

A、农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息

B、农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态及时采取措施保全信贷资金安全

C、农村金融机构贷后管理中应当着重排查假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度

D、对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期

正确答案：D

解析：对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。

42、我国个人征信系统(个人信用信息基础数据库)中的个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、()、职业信息等。

A、居住信息

B、学籍信息

C、家庭情况

D、个人履历

正确答案：A

解析：个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

43、个人汽车贷款业务中，保险公司保证保险的责任限制对银行带来的影响是()。

A、风险缺口

B、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

C、免责条款成本保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

D、银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果

正确答案：A

解析：银行在于保险公司的合作过程中可能存在下列风险：1、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障;2、免责条款成本保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任;3、保证保险的责任限制造成风险缺口;4、银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。

44、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是()。

A、个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

B、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理

C、个人住房贷款还款以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

D、借款人可以在个人住房贷款中选择多种还款方式

正确答案：D

解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

45、下列关于个人住房贷款合同变更的表述，错误的是()。

A、经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本

B、新合同借款利率按银行新利率约定执行

C、一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行

D、在抵(质)押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜

正确答案：B

解析：新合同借款利率按原合同利率约定执行。

46、()就是要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响。

A、经常化

B、系统化

C、科学化

D、制度化

正确答案：C

解析：科学化就是要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响。

47、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A、之前

B、半年之前

C、一年之前

D、两年之前

正确答案：C

解析：二手车的定义：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

48、王某想购买一部售价30万元的某品牌新小轿车自驾，可暂时资金周转不及，欲向商业银行贷款买车。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳()万元，贷款额度为()万元。

A、6;24

B、24;6

C、9;21

D、15;15

正确答案：A

解析：个人汽车消费贷款的首付比例最低为20%;所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。

49、小李以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押贷款余额为20万元，额度项下未清偿贷款余额为5万元，则小李现在的可用贷款余额为()万元。

A、40

B、20

C、15

D、5

正确答案：C

解析：贷款额度=抵押房产价值*对应的抵押率。第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。贷款额度=80*50%=40(万元)，可用贷款余额=40-20-5=15(万元)。

50、一旦违约事项发生，()原则能够切实保护贷款人的权益。

A、全流程管理

B、协议

C、诚信申贷

D、贷放分控

正确答案：B

解析：协议原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生，则能够切实保护贷款人的权益。