资金支付潜在风险(资金支付结算业务)

如何有效防范资金业务风险的思考

一、逐步构建适用我国的综合电子银行管理体制

在现阶段应建立以人民银行现代化支付系统为主线，以各金融机构电子银行系统为基层行，多个市场交易系统和信息交换系统连接的综合性电子银行管理体制。现代化支付系统是我国支付结算的结算的神经中枢，它的建成标志着我国支付手段，支付水平在一定程度上已达到先进国家水平。应做好现代化支付系统与各金融机构电子银行系统的无缝链接，为我国综合性电子银行的形成奠定基础。

二、建立健全法律法规，增强电子银行的安全性

在当前信息时代，电子支付是今后支付方式发展的重要方式，而电子银行则是未来银行发展的重要方向之一。为保障电子银行的快速发展必须做好以下两点：一是加快立法进程，为电子银行提供法律支付。《电子支付指引》和《电子银行业务管理办法》仅仅是初步明确了电子支付和电子银行的地位和作用，建议快出台《电子银行法》，从电子银行设立、业务运营、监管、市场准入，业务范畴与标准，金融创新、法律责任、市场退出机制等进行规范，大力推进我国电子银行的发展进程。同时，建议在制定新的《票据法》时将电子银行相关的内容纳入，确认电子支付的法律地位，为电子银行的快速发展扫清支付障碍。二是完善电子银行的稳定性，降低电子银行的潜在风险。要不断加强电子银行的软硬件建设，特别是提高网络的

安全性，提升电子银行的科技含量。

三、加强基础设施建设

首先商业银行应制定正确的电子银行技术风险管理策略，对建设电子银行的技术方案进行科学论证，确保信息技术安全可靠，电子银行系统设计严密、功能完善、运行稳定。其次应加大电子银行安全技术投入，提高通信网络带宽，建立灾难备份与恢复系统，增强电子银行抵御灾难和意外事故的能力。第三，应积极引进一些高效的安全产品和安全技术，如将指纹识别技术与银行卡结合起来，以指纹密码代替数字密码，提高客户取款的安全性，目前美国已经开始在atm机上使用指纹识别系统。第四，应采取有效措施防范病毒和黑客的攻击，及时更新、升级防病毒软件和防火墙，提高计算机系统抵御外部网络攻击和抗病毒侵扰的能力，增强电子银行系统的保密性和完整性。

四、强化客户安全意识

提高客户安全意识是防范电子银行风险的有效途径。首先，银行要加强对客户的安全教育，在客户办理银行卡时，重点介绍安全使用银行卡的知识，提醒客户及时更改原始密码，并在营业网点和自助服务设备上张贴风险防范告示，提示客户保管好各种相关凭证。其次，要充分利用新闻媒体对电子银行安全风险进行宣传报道，向公众介绍犯罪分子利用电子银行盗取客户资金的各种手段，提高客户识别真伪、防范风险的能力。

五、加强法制建设，加大对犯罪分子打击力度。

我国公安部门要适应形势变化的需要，提高对高科技犯罪的侦破能力，同时电信、金融行业要主动提供相关的信息资料，积极配合公安部门侦破犯罪案件，采取各种有效措施，加大对电子银行**案件的查处力度，从严从重打击犯罪分子。

购买二手房如何避免资金的支付风险？

在二手房交易过程中，为了双方的利益，房款通常都是分批支付。整个支付过程分几步？一起看看吧。

一、二手房交易中的四次付款行为

1、定金

在支付定金时，一定要去房产登记处调查买卖房屋的基本信息，看看房产证是真是假，产权人是谁，房屋有无抵押贷款以及被查封等情况。

另外，定金也需要资金监管，消费者和业主达成购房意向后，可将约定的定金交给资金监管机构进行托管冻结，待中介完成房产证等相关证件的审核，确认房屋产权无误后再将定金解冻支付给业主，从而保障买家的资金安全。

2、首付款

首付款是在签订《存量房买卖合同》时或之后几日内支付。由于首付款的支付风险比较大，所以建议选择资金监管的方式。

资金监管是一种委托第三方支付的钱款交接形式，既能保证买家的资金安全；对业主来说，也可以在约定的时间准时收到房款。

3、房屋产权过户后支付

过户后房屋的产权人就是买方了，不论是现金支付还是靠银行贷款支付都没问题了，但是也要注意这笔房款的收款人一定要是卖方或其委托的收款人。

4、尾款支付

虽然尾款的数额不大，一般在房价的百分之十左右，但是作用不可小视。它可以保证卖方在交房时付清煤气、水、电和物业管理等费用，还有卖方要把房屋内的户口迁出，不然的话买方就不能轻易的支付尾款。

二、为了避免上述风险，建议买卖双方和中介公司选择存量房交易资金监管

1、防止中介机构挪用客户资金；

2、有效防止房屋被查封后，不能办理交易过户登记的风险；

3、有效防止买方代偿卖方贷款后房屋被查封，不能办理过户手续的风险；

4、解决卖方过户后房屋被查封而不能办理按揭手续，导致房款不能全部取得的后顾之忧；

5、解决卖方由于买方申请按揭贷款，但未获得银行足额贷款而导致房款不能及时全额取得的顾虑；

综上所述，购买二手房进行支付时一定要谨慎，提前做好准备，避免资金的支付风险，保护买卖双方的合法权益。

（以上回答发布于2017-09-12，当前相关购房政策请以实际为准）

手机提示存在支付风险是什么意思

手机提示存在支付风险就是收款方的账户存在异常或者自己的支付账户出现了异常。如果个人账户没有问题，这时要谨慎支付，避免因为收款方账户给自己带来经济上的损失，这时可以放弃使用手机支付，然后使用金钱完成相关的付款。

如果因为个人账户异常出现支付风险，这时最好及时找到原因进行改正，恢复正常使用后就可以正常付款了。账户异常一般都是自己使用不当造成的，比如经常更换手机号码、个人资金往来过于频繁等。

手机进行支付的应用方便了我们的生活，使用时时可以直接扫描二维码，轻松付款。而无需携带现金，无需找零，无需刷卡签字；而且第三方支付平台还会做满减、抢红包活动，让用户享受优惠。

用户使用手机支付时需要借助第三方支付平台，比如支付宝或者微信，在支付时需要账户内拥有足够的钱或者已经绑定了银行卡，这样在扫码支付时就可以快速付款。而且在第三方支付平台上还可以购买理财产品。

试分析三种基本支付方式的风险情况。

【答案】：(1) 信用证结算方式解决了买卖双方互不信任问题，有融通资金的保证作用，但是，并不是说信用证结算方式可以完全排除买卖双方所有的风险。出口商仍可能遭到进口商不开证或不如期开证，或开证行倒闭及因为单据不符遭到拒付的风险；进口商则可能遭到出口商不交货或以坏货、假货、假单据进行诈骗的风险。开证行可能遭到进口商倒闭或无理挑剔拒收单据的风险，出口地银行同样可能遭到开证行倒闭或无理拒付的风险。因此，在国际贸易中，使用信用证结算方式，只能说是一种较为完善的结算方式。

(2) 托收的性质为商业信用。银行办理托收业务时，只是按委托人的指示办事，并不承担对付款人必然付款的义务。如进口商破产或丧失清偿债务的能力，出口人则可能收不回或晚收到货款。在进口人拒不付款赎单时，除非事先约定，银行没有义务代为保管货物。如货物已到达，出口人还要承担在进口地办理提货、交纳进口关税、存仓、保险、转售以至被低价拍卖或被运吲国内的损失。在承兑交单条件下，进口人只要在汇票上办理承兑手续，即可取得商业单据，凭以提取货物；出口人收款的保障就是进口人的信用，一旦进口人到期不付款，出口人便会遭到货款全部落空的损失。所以承兑交单比付款交单的风险更大。跟单托收对出口人虽有一定的风险，但对进口人却很有利，不但可免去申请开立信用证的手续，不必预付银行押金，减少费用支出，而EL有利于资金的融通和周转。

(3) 在国际贸易中使用汇付方式结算货款，银行只提供服务，因此，使用汇付方式完全取决于买卖双方的信任，卖方交货后交出单据，买方是否按时付款，则取决于买方的信用。所以汇付也属于商业信用，在这种方式中，提供信用的一方所承担的风险很大，所以在实践中，除对本企业的联号或分支机构和个别极可靠的客户用以预付货款或货到付款外，主要用于定金、贷款尾数及佣金的支付。但也用于预付货款、订货付现和赊账等业务。采用预付贷款和订货付现，对卖方来说，就是先付款后交货，资金不受积压，对卖方最为有利；反之，先交货，后收款，卖方不仅要占压资金而且还要承担买方不付款的风险，因此，埘卖方不利，而对买方最为有利。

手机总是提示支付有风险，怎么回事

手机提示有风险，可能是您收款的商家存在较大风险，建议您提高网络支付风险意识，确保支付环境是否安全，若是平安信用卡支付，建议您拨打95511-2咨询。

应答时间：2020-11-18，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

[平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~

https://b.

碰上这种情况时，只需要到帮助中心进行解除保护即可，具体操作方法如下：

2、然后在支付界面选择钱包，如下图所示：

5、最后选择解除支付限制即可，如下图所示：